Рефинансирование
Рефинансирование — это погашение прежнего долгового обязательства за счёт нового займа, который оформляют на иных условиях. Обычно его используют, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж или объединить несколько долгов в один.
Как работает рефинансирование
Человек сначала имеет кредит в одном банке. Затем он обращается в этот же или другой банк за новым займом. Полученные деньги направляются на полное или частичное погашение прежнего долга, после чего заёмщик выплачивает уже новый кредит по новому графику.
Рефинансирование может быть выгодным, если новая процентная ставка ниже прежней, срок удобнее или новый договор позволяет объединить несколько займов. Однако важно учитывать комиссии, страхование, возможные штрафы за досрочное погашение и общую переплату. Иногда меньший ежемесячный платёж достигается только за счёт увеличения срока, поэтому итоговая переплата может вырасти.
У гражданина есть кредит с высокой ставкой и крупным ежемесячным платежом. Другой банк предлагает новый заём с меньшей ставкой и более длительным сроком. Новый заём погашает прежний, а гражданин начинает платить по новому графику. Это рефинансирование.
При рефинансировании старый долг заменяется новым займом, часто в другом банке. При реструктуризации условия уже существующего долга изменяет тот же кредитор, например продлевает срок или временно уменьшает платежи. Коммерческий банк может предлагать оба варианта.
Что происходит при рефинансировании?
Главное
- Рефинансирование — замена старого долга новым займом.
- Целью может быть снижение ставки, уменьшение платежа или объединение нескольких кредитов.
- Нужно сравнивать не только ежемесячный платёж, но и полную переплату с учётом всех расходов.